Правовые основы обязательного страхования жизни
Заключение любого вида кредитного договора предполагает выполнение ряда требований и условий со стороны клиента банка, в частности заключения дополнительного договора с независимой страховой компанией с целью страхования жизни и здоровья. Причем условия страхования жизни не выгодны потребителю услуг, так как данный процесс не осуществляется бесплатно, следовательно, заемщику, помимо своих обязательств банку, приходится платить еще и дополнительные суммы страховой компании, причем в некоторых случаях речь идет о довольно крупных суммах. Законны ли эти действия и подобные пункты кредитных договоров, которые навязывает банк своим клиентам?
В соответствии с действующим законодательством РФ подобные действия считаются незаконными, так как ущемляют права потребителей, ограничивают свободу их выбора, принуждая в обмен на получение одной услуги или товара в обязательном порядке прибегать к приобретению другой услуги или товара, которые, по сути, ему не нужны. Также закон предусматривает возмещение убытков потребителя, которые он несет вследствие незаконного ограничения свободы своего выбора, причем возмещать обязан именно продавец этих услуг, в данном случае банк или кредитная организация.
Когда страхование законно
В действующем законодательстве предусмотрен только один пункт, согласно которому заключение обязательного страхового договора в рамках кредитных отношений носит законную силу – это случай оформления ипотечного кредита, когда залогодатель обязан в своих же интересах застраховать заложенное имущество. Во всех остальных случаях принуждение заемщика к заключению страхового договора для получения необходимого кредита не имеет правовой основы.
Следует отметить, что если все же с независимой компанией заключен договор на условиях страхования жизни и здоровья потребителя услуг, то данная компания берет на себя обязательство за определенную плату со стороны клиента выплачивать сумму, которая отмечена в кредитном договоре в качестве ежемесячного погашения кредитного долга, банку. Данное обязательство распространяется на те случаи, которые предусмотрены страховым договором и которые могут повлиять на платежеспособность заемщика в силу каких-либо обстоятельств. Перечень подобных возможных обстоятельств предусматривается в страховом договоре.
Включение в кредитный договор обязательного условия заключения дополнительного договора со страховой компанией запрещено законом, и в случае ущемления прав потребителя они могут быть восстановлены в судебном порядке.